網(wǎng)貸涉刑案件似乎很難“善終”，在多年代理和指導(dǎo)的案件中發(fā)現(xiàn)了一些與其他金融犯罪案件不同的突出特點(diǎn)。為了把真實(shí)情況厘清，颯姐認(rèn)為還是有必要對(duì)P2P遺留問(wèn)題中的“消耗現(xiàn)象”給予正面觀察，以及時(shí)化解風(fēng)險(xiǎn)，確保各得其所。
立本信用專注于因P2P貸款平臺(tái)原因?qū)е陆杩钊苏餍庞馄诘南c修復(fù)工作，幫助借款人消除征信逾期恢復(fù)、清白信譽(yù)、開(kāi)啟正常平靜的生活。征信修復(fù)，也叫征信異議申訴，屬于《征信管理?xiàng)l例》規(guī)定的委托代辦征信異議申訴的范疇。
現(xiàn)象描述
網(wǎng)貸平臺(tái)在宣布清退公告后，會(huì)出現(xiàn)一波輿情，為了確保出借人情緒穩(wěn)定，通常各方都會(huì)給P2P平臺(tái)實(shí)控人施加壓力，尤其是在經(jīng)濟(jì)方面，通常此時(shí)網(wǎng)貸平臺(tái)尚有余糧，會(huì)給各方一個(gè)交代，常見(jiàn)做法有：扣押凍結(jié)資金賬戶，賬戶內(nèi)存有大量現(xiàn)金....隨著時(shí)間拉長(zhǎng)，催收工作的難度越來(lái)越大，回款逐漸減少，由于進(jìn)入公共池子里的資金流逐漸減少，出借人情緒在某些情況下回被觸發(fā)，隨即將有進(jìn)一步非理性維權(quán)的事件發(fā)生。
辦案機(jī)關(guān)不會(huì)坐視不理，此時(shí)的常規(guī)動(dòng)作是將實(shí)控人與出借人委員會(huì)代表叫到一起，聊一聊，形成一個(gè)還款計(jì)劃，通常這個(gè)還款計(jì)劃談到最后會(huì)落在紙面上，出借人會(huì)強(qiáng)烈要求實(shí)控人簽字并要求承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。實(shí)控人通常一開(kāi)始會(huì)抗拒、為難、逃避，但最終都會(huì)簽字、承諾、順利離開(kāi)。而這個(gè)還款計(jì)劃，經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)的問(wèn)題是較為急迫，實(shí)用性不強(qiáng)，甚至很難執(zhí)行。一旦實(shí)控人失約，就會(huì)導(dǎo)致出借人群體的情緒波動(dòng)，這種波動(dòng)一旦超越一定范圍，辦案機(jī)關(guān)還是會(huì)當(dāng)機(jī)立斷刑事立案。
正如大家所看到的，刑事立案并不意味著即刻抓人，在這幾年的實(shí)踐中，一般都會(huì)給網(wǎng)貸平臺(tái)實(shí)控人和高管一定的時(shí)間籌措資金，這種籌措就包括催收、退回工資獎(jiǎng)金、賠償出借人資金等。
在漫長(zhǎng)的偵查期，尚未被羈押的犯罪嫌疑人中核心高管，還在負(fù)責(zé)催收等工作，其他員工退出工資獎(jiǎng)金收入后尋找下一份工作+隨時(shí)配合調(diào)查。一旦還款速度降低到出借人群體難以忍受的限度，諸位嫌疑人會(huì)逐漸被刑事羈押。
為了營(yíng)救親人，嫌疑人家屬會(huì)主動(dòng)退賠，甚至變賣家中各類財(cái)產(chǎn)者確實(shí)有。在偵查階段、審查起訴階段、一審、二審，嫌疑人及其家屬為了減輕或從輕處罰，在退賠上基本上會(huì)做出最大的努力。颯姐遇到的極端情況是家屬稱自己連一礦泉水都買不起了。
探討解決
有大局意識(shí)，在法律范圍內(nèi)辦事。
從網(wǎng)貸平臺(tái)自身而言，合規(guī)的平臺(tái)確實(shí)沒(méi)有“兜底義務(wù)”。出借人的錢應(yīng)當(dāng)向借款人或借款企業(yè)要，也就是說(shuō)誰(shuí)用了錢就找誰(shuí)要。而不是有意無(wú)意把全部擔(dān)子壓在網(wǎng)貸平臺(tái)身上。
關(guān)于是否羈押，個(gè)人觀點(diǎn)是出借人群體與平臺(tái)實(shí)控人的談判結(jié)果是重點(diǎn)，倘若實(shí)控人等書面同意了某一還款方案，后因?yàn)榉N種原因未能履行，則通常情況下會(huì)導(dǎo)致羈押風(fēng)險(xiǎn)激增。
我們當(dāng)然要照顧出借人群體的情緒，但應(yīng)當(dāng)注意行為時(shí)必須遵守法律，切勿非法拘禁平臺(tái)人員，甚至勒索錢財(cái)，否則自身也有法律風(fēng)險(xiǎn)。
催收工作，推動(dòng)開(kāi)展。
我們欣喜地看到，越來(lái)越多的法院開(kāi)放與網(wǎng)貸相關(guān)的民間借貸糾紛審理工作。近期接到了幾位民事法官的咨詢電話，了解P2P行業(yè)的真實(shí)情況和刑事立案情況，工作很認(rèn)真細(xì)致。同時(shí)，刑事方面辦案民警深入一線，與老賴們斗智斗勇，在不少案子里也看到了可喜的結(jié)果。當(dāng)然還有留守在網(wǎng)貸平臺(tái)的老員工，他們扛著壓力，同時(shí)兼具受害人和嫌疑人的身份，確實(shí)也在為催收做大量工作。
退賠資金，到底什么時(shí)候返還。
原則上講，資金的退賠是越早越符合要求。但是，畢竟每個(gè)嫌疑人都有家庭，很多人上有老下有小，還要養(yǎng)家，不可能把全部資產(chǎn)都用于賠付出借人。
性價(jià)比高的時(shí)間節(jié)點(diǎn)有兩個(gè)：一是剛被羈押，公安機(jī)關(guān)決定是否取保候?qū)彆r(shí)；二是一審開(kāi)庭前。別問(wèn)為啥，因素很多，純屬多年辦案經(jīng)驗(yàn)，僅供參考。當(dāng)然，我們絕對(duì)不會(huì)阻攔嫌疑人及其家屬退賠資金，請(qǐng)辦案機(jī)關(guān)放心。
寫在最后
網(wǎng)貸行業(yè)“先天不足，后天發(fā)育不良”這是事實(shí)，颯姐無(wú)從辯駁。我國(guó)的征信條件、其他金融基礎(chǔ)設(shè)施以及金融消費(fèi)者教育水平都不足以支撐P2P這個(gè)舶來(lái)品。況且，由于互聯(lián)網(wǎng)放大了金融的外部性，加之，人性之貪婪，這些年確實(shí)出現(xiàn)了不少刑事案件。
但是，我們應(yīng)當(dāng)清醒地認(rèn)識(shí)到，如果不從網(wǎng)貸行業(yè)的興衰中吸取教訓(xùn)，我們可能還是會(huì)走老路，不斷重復(fù)“一放就亂，一管就死”的困局，必須正視問(wèn)題，敢于直視問(wèn)題，方能解決問(wèn)題。
服務(wù)內(nèi)容：
P2P征信修復(fù)：專注于因P2P貸款平臺(tái)原因?qū)е陆杩钊苏餍庞馄诘南c修復(fù)工作，幫助借款人消除征信逾期恢復(fù)、清白信譽(yù)、開(kāi)啟正常平靜的生活。征信修復(fù)，也叫征信異議申訴，屬于《征信管理?xiàng)l例》規(guī)定的委托代辦征信異議申訴的范疇。
立本信用充分利用自身專業(yè)技能，嚴(yán)格依照征信法規(guī)要求，針對(duì)失信主體信用報(bào)告中的不真實(shí)、不準(zhǔn)確或超過(guò)留檔期限的非惡意的、違約類的失信行為開(kāi)展異議處理流程，代表失信主體與征信機(jī)構(gòu)進(jìn)行溝通，爭(zhēng)取合法合情合理的權(quán)益。立本信用，以合法的信用修復(fù)方式，修復(fù)合法的違約失信行為。
北京立本美好信用有限公司的成立，代表著中國(guó)征信行業(yè)第三方信用修復(fù)服務(wù)正式被市場(chǎng)接納，P2P清零后各方迫切需要第三方善后服務(wù)。我們將以法治思維和法治方式構(gòu)建征信修復(fù)機(jī)制，推動(dòng)中國(guó)征信修復(fù)法治化；以市場(chǎng)思維和市場(chǎng)方式開(kāi)創(chuàng)征信修復(fù)服務(wù)，推動(dòng)中國(guó)征信修復(fù)市場(chǎng)化；以發(fā)展眼光看待失信主體，貫徹懲戒與救贖，給予失信主體糾錯(cuò)機(jī)會(huì)；維護(hù)失信主體合法權(quán)益，引導(dǎo)征信產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展，促進(jìn)社會(huì)公平正義。
P2P協(xié)商還款服務(wù)：
大多數(shù)P2P借款人愿意償還貸款，但是無(wú)法接受高額利息、罰息、滯納金、催收費(fèi)、管理費(fèi)、違約費(fèi)、砍頭息等，借款人希望通過(guò)立本信用去協(xié)商還款，盡可能的減免不合理不合法的費(fèi)用，或者以盡可能低的還款結(jié)清P2P貸款。內(nèi)心來(lái)講，借款人希望快速了結(jié)與P2P之間的糾葛。立本信用將為此承擔(dān)了代表借款人協(xié)商還款的責(zé)任，盡可能的為借款人減免還款額度，降低借款人的還款壓力，協(xié)助為借款人開(kāi)具結(jié)清證明。若有征信逾期，也同時(shí)幫助借款人協(xié)調(diào)消除征信逾期。